貸金業務取扱主任者の勉強方法｜合格点30問前後を取る科目の順番と過去問の使い方

貸金業務取扱主任者の勉強方法の要点は3つです。出題の半分以上を占める貸金業法（と利息制限法・出資法）から始めること、平均正答率が毎回5割を下回る民法などの「実務」の科目を、貸金業の場面に絞って固めること、そして協会が公開している過去問を、本番と同じ2時間で解く練習に早めに入ることです。どれも、日本貸金業協会が公表している試験の実施方法と、第16〜20回の結果（合格基準点・科目別の平均正答率）から導けます。

検索上位の勉強法の記事には、「約180時間」のように根拠の示されない勉強時間や、「合格点は7割」といった公表の数字と合わない記述も見られます。この記事では、講座を運営する資格のエアポート（株式会社KUBOYA）が、協会の公表資料を読み直して、試験の仕組みに合わせた勉強の進め方を整理します。

この記事で分かること

• 合格基準点と科目別の平均正答率から決まる、勉強の優先順位
• インプット→過去問の演習→直前の仕上げの3段階で、段階ごとにやること
• 法令・実務（民法など）・資金需要者等の保護・財務会計の科目ごとの勉強方法
• 協会のサイトで公開されている過去問（第1〜20回）の使い方と、古い回を解くときの注意
• 次の試験から逆算した計画の立て方と、働きながら続ける工夫

令和8年度（第21回）の試験は2026年11月15日に行われ、合格発表は2027年1月12日の予定です。次の令和9年度（第22回）の日程は、2026年11月15日時点で協会のサイトにまだ載っていません。試験日・申込・合格率のまとめは貸金業務取扱主任者試験の試験ガイドで、最新の日程は日本貸金業協会の公式サイトで確かめてください。

貸金業務取扱主任者は何を勉強すればいい？ 出題数と合格基準から決まる優先順位

貸金業務取扱主任者試験は、日本貸金業協会が実施する筆記試験です。4肢択一・マークシート方式の50問を2時間（13時〜15時）で解きます。受験資格はなく、学歴・年齢・性別・国籍による制限はありません。試験は第5回（平成22年）から毎年11月に1回行われています。

4科目の出題数は、5回続けて27・15・5・3問

協会は科目別の出題数を「目安」として公表しています。実際の出題数は、第16回から第20回まで5回とも同じでした。

科目1と科目2で42問、全体の84％です。協会のQ&Aでも、法令の科目の出題数が多いのは、基本となる貸金業法と関係法令の知識を重視しているためと説明されています。勉強時間の大半を、この2科目に使うのが基本です。

合格基準点は28〜31問。平均点から5問ほど上積みする

合格基準点は、試験のあとに試験委員会が総合的に判断して決めます（協会のQ&A）。直近5回の結果は次のとおりです。

平均正答率が46.0％と低かった第17回は、合格基準点も28問に下がっています。毎回の平均正答率は5割前後なので、50問で言えば平均点は25〜26問ほどです。合格するには、平均的な受験者より5問ほど多く正解すればよい、というのがこの試験の実際の姿です。基準点が上下することを考えると、目標は「32〜33問」に置くと安心です。

科目別の平均正答率で、どこで差がつくかを見る

協会は科目ごとの平均正答率も公表しています。

5回とも平均正答率が5割を下回ったのは、科目2の「法令及び実務」だけです。民法や民事手続・倒産法などから15問出るこの科目で、多くの受験者が点を落としています。一方、科目1は5回とも5割を超えていますが、27問あるので、ここで7割取れるかどうかが合否を大きく左右します。

32問を取る配分の例

上の表をもとに、目標32問の配分の例を作ると次のようになります（あくまで目安の例です）。

科目2で平均より少し上を取り、科目1で7割取れれば、基準点に届く計算です。どの科目も「捨てる」必要はありませんが、時間をかける順番は「科目1→科目2→科目3→科目4」になります。

貸金業務取扱主任者の勉強は3段階で進める

勉強は、次の3段階で進めます。

段階1：インプットは「数字」と「要件」を表にする

この試験は、条文の数字や要件のわずかな違いで正誤が分かれる問題が多く出ます。たとえば利息制限法1条の上限金利は、元本10万円未満が年20％、10万円以上100万円未満が年18％、100万円以上が年15％です。出資法5条2項は、業として貸付けを行う者が年20％を超える利息を契約すると刑事罰の対象になると定めています。区切りの金額や「以上・未満」がずれた選択肢を見分けるには、読んで分かったつもりで終えず、自分で表に書き出すのが近道です。

インプットの段階では、1章を終えるごとに短い問題（○×や1問ずつの択一）で確かめます。全部を覚えてから問題に進むのではなく、「読む→すぐ解く→間違えた所を読み返す」を小さく繰り返すほうが、記憶に残ります。

段階2：問題演習は「間違えた理由」を3つに分けて記録する

過去問を解いて間違えたら、理由を次の3つに分けて記録します。

1. 知らなかった（テキストで読んでいない・覚えていない）→ テキストのその箇所に戻り、表に書き足す
2. 取り違えた（「2週間」と「30日」、「除外契約」と「例外契約」などを逆に覚えていた）→ 似た制度を並べた比較表を作る
3. 読み違えた（「適切なもの」と「適切でないもの」の取り違え、主語の読み飛ばし）→ 問題文の問いかけに線を引く習慣をつける

この試験は4肢択一なので、1問に4つの文があります。正解の肢だけでなく、4つの肢それぞれが正しいか誤りかと、その理由を確かめると、1問で4つの論点を復習できます。

段階3：直前の仕上げは「2時間の通し演習」

本番は50問を2時間で解くので、1問あたりに使える時間は2分24秒です。直前の1〜2か月は、過去問や模擬試験を本番と同じ13時〜15時の2時間で通して解き、時間配分と集中力を本番の形にならします。通し演習のあとは、間違えた問題を段階2と同じ3つの理由で分けて、テキストに戻ります。直前の過ごし方は直前1か月の過ごし方の記事で、週ごとに整理しています。

科目ごとの勉強方法

法及び関係法令（27問）：貸金業法を条文の順に、数字と要件を表にする

科目1は貸金業法・同施行令・同施行規則が「全般」として出題範囲に入り、利息制限法・出資法・金融庁の監督指針・協会の自主規制基本規則なども含まれます。勉強の順番は、次のように「業者が守るルールの流れ」に沿うと頭に入りやすくなります。

とくに出題が集中しやすいのは「3. 契約の前の規制」と「6. 金利」です。総量規制は、貸金業法13条の2で、個人顧客の借入れの合計が年収などの3分の1（基準額）を超える貸付けを原則として禁止するしくみです。「どの貸付けが合計に数えられないのか（除外契約）」「超えても貸せるのはどんな場合か（例外契約）」の区別がよく問われます。くわしくは総量規制の記事と除外契約・例外契約の記事で整理しています。

金利は、利息制限法と出資法の2つの上限と、両者の関係を1枚の表にまとめておきます。利息制限法の上限金利の記事と出資法の上限金利と罰則の記事を並べて読むと、違いが見えやすくなります。

法令及び実務（15問）：民法は「貸付けから回収まで」の場面に絞る

科目2は、民法・商法・会社法などの民事法、民事訴訟法・民事執行法などの民事手続法、破産法・民事再生法などの倒産法、暴力団対策法・犯罪収益移転防止法・刑法などの刑事法から出ます。範囲がとても広いうえ、5回とも平均正答率が5割を下回っている科目です。

ここで大切なのは、民法を一から全部やろうとしないことです。協会の出題範囲では、多くの法律に「貸金業の業務に必要なもの」と範囲の限定がついています。民法も、貸金業者がお金を貸して返してもらうまでに出てくる場面に寄せて勉強します。

民法は2020年4月1日に債権関係の大きな改正が施行されました。協会のQ&Aでは、民法は改正後の条文と用語で出題し、改正前の民法からは出題しないと案内されています。保証や時効は改正で変わった所が多いので、テキストは新しい版を使います。保証は保証・連帯保証・個人根保証の記事、時効は完成猶予と更新の記事で整理しています。

資金需要者等の保護（5問）：個人情報保護法と消費者契約法を先に

科目3は、個人情報保護法と関係ガイドライン、消費者契約法、景品表示法、貸金業法のうち借り手の保護に関する部分が範囲です。協会のQ&Aでは、個人情報保護委員会のガイドラインのうち「通則編」と「第三者提供時の確認・記録義務編」が出題範囲と示されています。範囲がはっきりしているので、科目1・2が一巡したあとにまとめて取り組み、5問中3〜4問をめざします。

第17回の平均正答率は29.3％と低く、回によってばらつきがあります。個人情報の「第三者提供」の条件や、消費者契約法で契約を取り消せる場面など、条件の区別を表にしておくと、難しい回でも崩れにくくなります。

財務及び会計（3問）：用語と財務諸表のしくみを押さえる

科目4は、家計の収支と所得の書類（源泉徴収票など）、企業会計原則と財務諸表（損益計算書・貸借対照表・キャッシュフロー計算書）が範囲です。協会のQ&Aでは、出題数が少ないのは返済能力の調査など一部の業務でしか必要ないためと説明されています。

3問しか出ないため後回しにしがちですが、用語の意味と財務諸表の区分（流動・固定など）を理解すれば得点できる問題が中心です。試験の1〜2か月前に、過去問の財務会計の問題をまとめて解き、出た用語を確かめておけば十分です。

過去問はどう使う？ 何回分をどの順番で解けばいい？

日本貸金業協会のサイトでは、第1回から第20回までの試験問題と正答がPDFで公開されています（第11〜20回と第1〜10回で別のページ）。協会のQ&Aによると、試験問題は試験のあとに持ち帰ることができ、問題と正答は試験の翌日に協会のサイトに載ります。2026年11月15日に行われた第21回の問題も、翌日以降に追加されるはずなので、協会のサイトで確かめてください。

民法の債権関係の改正が施行されたのは2020年4月1日で、第14回（令和元年11月17日）まではそれより前に行われた試験です。また、貸金業法や個人情報保護法など、ほかの法律も改正されていることがあります。出題の基準日は、令和8年度の試験では「令和8年4月1日において施行されている法令等」とされていました。古い回の問題は、今の法令で答えが変わっていないかを確かめながら使います。

いつから始める？ 次の試験から逆算した勉強の計画

貸金業務取扱主任者試験は、第5回（平成22年）以降、毎年11月に1回行われています。令和8年度は、申込受付が7月1日〜9月10日、試験日が11月15日、合格発表が翌年1月12日でした。令和9年度の日程は2026年11月15日時点で未発表なので、協会の発表を待って確かめてください。

勉強時間の考え方

協会は合格に必要な勉強時間を公表していません。他社の記事にある「約180時間」などの数字も、根拠となる調査は示されていないか、少人数の受講生アンケートです。そこで、やることの量から自分で見積もる方法を紹介します（数字は目安の例です）。

法律を学んだことがない人と、貸金業の実務に就いている人とでは、必要な時間が大きく違います。上の表を自分の状況に当てはめ、平日と休日にとれる時間で割って、何か月必要かを出してみてください。

6か月で準備する場合の計画の例（11月の試験）

3か月で準備する場合は、8月にインプット（科目1→2を優先）、9月に過去問の科目別演習、10月〜試験までに通し演習、のように圧縮します。時間が足りないときは、科目2のうち出題の少ない分野を過去問で問われた範囲だけにして、科目1の過去問を優先します。

働きながら勉強する人の工夫

第20回の合格者の平均年齢は37.7歳で、30歳代・40歳代・50歳代が合格者の6割余りを占めています（協会の公表による年齢別構成）。働きながら受ける人が多い試験です。

1日の時間が細切れでも、「1回で1テーマ」を単位にすれば進みます。貸金業法は条文ごとにテーマが分かれているので、スキマ時間の学習と相性のよい科目です。逆に、2時間の通し演習は休日にまとまった時間をとる必要があるので、試験の1〜2か月前からは休日の予定に先に入れておきます。

よくある失敗と対策

独学と通信講座、どちらで勉強する？

協会のサイトで過去問と正答が公開されているので、市販のテキストと過去問題集で独学することもできます。一方で、過去問に解説がないこと、民法などの法律用語に慣れていない人には科目2が重いことから、講座を使う人もいます。

各社の講座の料金や教材は、貸金業務取扱主任者の通信講座の比較記事で、公式サイトで確かめた内容を表にまとめています。

資格のエアポートの講座でできること

貸金業務取扱主任者講座は、4科目を83本の授業動画（科目1が40本・科目2が34本・科目3が5本・科目4が4本）にまとめたオンライン講座です。条文の数字と要件を、図と表で取り違えにくい形にして説明します。

• 授業ごとの○×の確認問題（830問）と、本試験と同じ4科目・50問・2時間の模擬試験2回分
• 授業と同じ内容を読んで復習できる読む授業と、単語帳（628語）
• 分からない所をその場で聞けるAI講師トーレス（毎月30回まで）
• スマホだけで、授業動画から模擬試験まで進められる

料金は月額 1,234円〜（年額プラン 14,800円・一括払いの月あたり）で、月額プランは3,980円です（いずれも税込）。紙のテキストがほしい人や、人の講師に直接質問したい人には向かないので、その場合は書籍や質問サポートのある講座も比べてみてください。

よくある質問

Q. 貸金業務取扱主任者の勉強は、何から始めればいいですか？

科目1の貸金業法から始めるのがおすすめです。第16〜20回は50問中27問が科目1から出ており、条文の数字と要件を覚えれば得点につながりやすい科目です。貸金業法を一周したら利息制限法・出資法、そのあと民法に進みます。

Q. 法律を勉強したことがなくても合格できますか？

受験資格はなく、法律の学習経験も問われません。第20回は受験者9,878人のうち3,208人が合格しました（合格率32.5％）。初めての人は、民法を貸金業の場面に絞り、専門用語を言い換えて説明する教材を選ぶと進めやすくなります。

Q. 何問取れば合格できますか？

合格基準点は試験ごとに決まり、第16〜20回は50問中28〜31問でした。基準点は事前に公表されないので、目標は32〜33問に置くと安心です。

Q. 過去問は何回分解けばいいですか？

まず直近5回分（第16〜20回）を2周以上解き、本番と同じ2時間の通し演習にも使います。余裕があれば第11〜15回の科目1を加えます。民法の改正前に行われた第14回以前の民法の問題は、答えが変わっていないかを確かめながら使ってください。

Q. 科目ごとの足切りはありますか？

協会の公表では、合格基準点は「50問中◯問正解」という全体の点数だけで示されています。科目ごとの基準点は示されていません。ただし科目1・2で42問を占めるので、この2科目が弱いままでは基準点に届きません。

まとめ

• 試験は4肢択一50問・2時間。合格基準点は第16〜20回で28〜31問、平均正答率は5割前後なので、平均点から5問ほど上積みすれば合格圏
• 出題は科目1が27問・科目2が15問。貸金業法と利息制限法・出資法から始め、数字と要件を表にする
• 科目2（民法など）は5回とも平均正答率が5割を下回った。貸付けから回収までの場面に絞って、15問中8問前後をめざす
• 勉強は「インプット→過去問の演習→2時間の通し演習」の3段階。過去問は協会のサイトで第1〜20回が公開されている。新しい回から解き、古い回は法改正に注意する

まず今日は、協会のサイトから第20回の試験問題を開き、科目1の最初の10問を読んでみてください。どんな数字や要件が問われるかを先に見てから貸金業法の一周に入ると、テキストのどこを覚えればよいかが見えてきます。合格率の推移は合格率の記事で、申込みの手順は申込み方法の記事で確かめられます。